监管机构
加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）
加拿大MSB牌照（FINTRAC注册）
在加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册，可开展加密货币交易、汇款、代客户支付账单、众筹及PSP支付服务。
基本信息
适合
希望在加拿大以外市场开展加密与支付业务的公司
当地实体
本地MSB须为加拿大公司，并拥有加拿大注册地址。外国MSB（FMSB）无此要求，可在境外注册。
实质运营要求
低。无最低资本要求，无需加拿大董事。本地MSB需有加拿大注册地址。
银行开户友好度
高，但有前提。银行会查询FINTRAC公开登记册，注册状态过期则无法开户。
适合哪些企业
最适合以下业务：
- 提供汇款、跨境汇款或加密货币出入金（on/off-ramp）服务，涉及法币或加密资产
- 进行结算，即实际转移客户资金，即使只是暂时持有
- 开展场外（OTC）加密经纪或兑换服务，不提供投资建议
- 提供托管或钱包服务（热钱包或冷钱包），由企业控制客户资金或加密资产
- 在用户、商户或平台之间担任支付中介
- 服务国际客户，在FINTRAC监管下履行报告和反洗钱义务
- 需要较快、务实、无资本要求的反洗钱注册
业务范围
- 外汇兑换
- 汇款
- 签发与兑付汇票
- 虚拟货币
- 众筹
- PSP（支付服务提供商）
- 支票兑现
- 与私人自动柜员机相关的收单服务
- 不能自行发行IBAN账户和银行卡，需接入服务商。
- 不能提供投资建议、投资组合管理，也不能宣传加密资产或金融产品的收益。这些业务需要证券牌照。
- 不是银行：不能吸收存款、支付利息，也不能以存款形式持有客户资金。资金只能为结算暂时持有。
- 服务魁北克省客户需另行申请魁北克税务局（Revenu Québec）的省级牌照，并有单独的续期周期。
- 支付服务提供商还须根据《零售支付活动法》（RPAA）在加拿大央行（Bank of Canada）注册。该注册独立于FINTRAC，涵盖运营风险和终端用户资金保障。
申请要求
公司与当地实体
申请MSB的法人可在加拿大注册；申请FMSB的法人在加拿大以外注册。
关键人员与治理
1名股东、1名董事、1名合规官。
资本与担保
MSB注册无法定资本要求。建议注册加拿大公司时申报不低于100加元的股本。
反洗钱/反恐融资基本要求
按《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）建立包含五项要素的合规计划：任命合规官、书面政策与程序、书面风险评估、持续培训，以及每两年一次的有效性审查。
报告与审计
可疑交易报告（STR）、大额现金交易报告（LCTR）、电子资金转账报告（EFTR）、大额虚拟货币交易报告（LVCTR）及恐怖分子财产报告（TPR）；记录保存五年。
办理流程
资格与业务范围评估
确定适用哪些MSB业务，以及应以加拿大公司还是外国公司注册。
设立公司
注册或指定持有MSB注册的法人。
准备文件
准备公司文件（公司章程、注册证书等）及反洗钱政策。
向FINTRAC提交申请
提交注册并回复FINTRAC的后续问询。
合规计划
实施持续的反洗钱/反恐融资计划、记录保存和报告程序。
持续合规
在企业存续期间履行报告义务并保持合规。
服务内容
- 取得MSB注册
- 预留公司名称，注册加拿大有限公司（LTD）
- 制定定制化反洗钱政策
- 整套公司文件（设立申请、股票证书、公司注册证书、公司章程、股东及董事名册等）
- 与FINTRAC沟通
- 合规官外包服务
- 公司对接FINTRAC的管理指引
- KYC、KYT、KYB工具咨询
- 协助寻找合适的白标或银行即服务（BaaS）方案
- 会计服务
注册之后
已注册的MSB必须任命合规官并维持完整的合规计划，无论是否已有交易。注册续期和有效性审查均为每两年一次。
加拿大MSB合规官服务，每月1,500欧元起在加拿大以支付服务提供商身份运营？ 您可能还需要注册PSP.
客户案例
加拿大 · 支付与加密 · 2026
为一家加密资产到银行卡支付企业办理加拿大MSB注册
公司于3月注册成立，提交申请后五个月完成FINTRAC注册，加拿大央行RPAA注册办理中。
DFI Capital阅读案例（英文）
常见问题
是注册，不是完整的金融牌照，但合规义务严格且长期有效。
可以。允许100%外资持股，股东无居留要求。
无需当地董事，但必须任命一名合规官（可为外部人员）。
可以。加密交易所、钱包和出入金服务是加拿大MSB的常见用途。
会。对于严重或反复的违规行为，FINTRAC可以处以罚款或撤销注册。
可以。加拿大MSB可以服务非加拿大客户，前提是妥善评估和监控跨境反洗钱风险。
并非强制，但FINTRAC要求清晰描述商业模式，如已有网站或客户流程，也可能会审查。
Equilex办理含加拿大公司的注册，10,700欧元起。
如果您从事零售支付活动，则需要。在加拿大央行的RPAA注册独立于FINTRAC，涵盖运营风险和终端用户资金保障。
服务魁北克省客户需另行申请省级牌照，并有单独的续期周期。其他省份目前不要求单独的货币服务牌照。
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