监管机构
香港海关（C&ED）
香港MSO牌照
香港MSO（金钱服务经营者）牌照用于货币兑换和跨境汇款，由香港海关监管。须有本地董事和实体办公室。
基本信息
适合
通过汇款和货币兑换业务进入亚洲市场的支付企业
当地实体
必须（香港公司）
实质运营要求
中等。公司须至少任命一名香港居民董事，并须任命一名香港居民合规主任。此外，公司须在香港设有实体办公室；公司秘书或服务商的地址不符合要求。
银行开户友好度
高
适合哪些企业
最适合：
- 业务模式以传统支付为主，如跨境汇款、货币兑换或外汇相关服务
- 不打算提供受监管的证券或复杂投资产品
- 希望服务零售或中小企业客户
- 处理国际支付
业务范围
- 货币兑换（涉及现金或非现金工具的外汇服务）
- 汇款（本地及跨境资金转账）
- 与汇款服务相关的入境及出境国际支付
- 属于汇款性质的零售及中小企业支付服务
- 不能提供信贷、借贷或计息产品
- 不能吸收存款或以银行方式运作（不得向公众吸收存款）
- 仅限已获批准的业务，如货币兑换或汇款
- 不涵盖加密业务；虚拟资产服务需要另行取得监管许可
申请要求
公司与当地实体
须在香港设有实体办公室。不接受虚拟办公室或信箱地址。
关键人员与治理
至少一名董事须为香港居民。至少一名合规主任须为香港居民，并可兼任洗钱报告主任（MLRO）。至少需一名股东，可为外籍人士。至少一名董事须通过海关的反洗钱/反恐融资能力评估。
资本与担保
建议申报股本10,000港元。无法定最低要求。
反洗钱/反恐融资基本要求
按《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）进行全机构风险评估，制定反洗钱/反恐融资政策、内部控制和上报程序，并定期检讨有效性。任命合规主任和洗钱报告主任，负责反洗钱监督、可疑交易报告、内部上报及与海关的联络。
报告与审计
如知悉或怀疑涉及洗钱、恐怖分子资金筹集或相关罪行，须及时向联合财富情报组（JFIU）提交可疑交易报告（STR）。MSO牌照有效期为两年，须在到期前续期。
办理流程
资格与业务范围评估
对申请人的拟开展业务模式进行监管分析，确定具体服务范围，包括公司是否将从事：货币兑换（实体店铺兑换）、汇款（跨境转账），或在MSO框架下同时开展两项业务。
设立公司与架构
注册香港公司并建立所需的公司架构，包括：任命董事及股东、任命合规主任及洗钱报告主任、选定注册办事处地址。
申请前准备
准备申请所需的监管文件，包括：详细商业计划书、反洗钱/反恐融资政策与程序、风险评估框架、反洗钱筛查与监控工具的选型及实施计划。
向监管机构提交
向香港海关提交MSO牌照申请，包括全部公司、合规及适当人选文件。
监管评估及适当人选审查
接受监管审查，海关将评估：董事及最终受益人是否为适当人选、反洗钱/反恐融资控制是否充分、拟开展业务的范围及风险状况。
取得牌照后的实施与上线
MSO牌照获批并发出后：与银行合作伙伴开始开设运营账户、与软件及支付服务商签订协议、部署合规系统并做好上线准备。
服务内容
- 注册香港有限公司
- 申请审理期间与监管机构沟通
- 公司文件（商业登记证、公司注册证明书、公司章程）
- 编写商业计划书
- 制定反洗钱/反恐融资政策
- 筛查工具咨询
- 协助寻找董事及合规主任
- 协助寻找合适的白标或银行即服务（BaaS）方案
- 会计服务
- 协助法律及财务报告
常见问题
MSO（金钱服务经营者）由香港海关（C&ED）监管和监督。
允许开展外汇兑换（货币兑换）以及本地或跨境汇款，包括与汇款服务相关的收款和付款。
Equilex办理新申请30,000欧元起。
从提交申请到获批一般需4至6个月，取决于申请材料的质量、业务的复杂程度以及审批过程中的回复速度。
外国公司可100%持有该实体，前提是该实体符合所有监管、运营及合规要求。
MSO须在需要时提交可疑交易报告（STR），并保存记录以备监管检查。
不可以。加密及虚拟资产业务不属于MSO范围，需要根据香港虚拟资产监管制度另行申请牌照。
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